Diverseo (Assurance Epargne Pension)
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Fonds en €uro diversifié
+ 4.05% (taux moyen) en 2011 |
Les atouts
1 Un PERP Multisupports, Multiprofils et Multigestionnaires, à gestion libre ou pilotée.
2 Le premier PERP à disposer d’un Fonds €uro Diversifié (FED). Il rétablit la cohérence entre l’horizon de placement de l’adhérent et les contraintes de gestion de l’assureur.
3 L’immunisation contre le risque inflationniste et l’accroissement du pouvoir d’achat grâce au Fonds €uro Diversifié.
4 Une garantie en capital au terme.
5 Une gestion automatisée discrétionnaire, l’adhérent choisit librement les supports qu’il souhaite intégrer dans sa boîte de gestion parmi une sélection d’OPCVM prestigieux.
6 Des versements souples et accessibles, à partir de 30 € seulement.
7 L’accès aux meilleurs gestionnaires de la place, tels que Edmond de Rothschild A.M, Richelieu Finance, Carmignac Gestion, Pictet funds, Financière de l’Echiquier ou encore Fidelity...
Le type de contrat
PERP Multisupports, Multiprofils et Multigestionnaires avec Fonds €uro Diversifié. Il est souscrit par l’association APAR auprès de la compagnie Assurance Epargne Pension (groupe BNP Paribas).
La gestion
Trois modes de gestion sont proposés:
Option gestion automatisée :
Cette option est totalement gratuite et s’applique aussi bien sur vos versements que sur votre épargne déjà constituée. La valeur de transfert investie en unités de compte est automatiquement arbitrée vers le Fonds €uro-Diversifié grâce à un sifflet de désensibilisation, en fonction du nombre d’années restant à courir jusqu’à l’âge de conversion en rente fixé à 65 ans (sauf dispositions particulières demandées par l’adhérent).
Le calcul du ratio à atteindre sur le FED est effectué pour chaque adhérent le dernier jour de chaque mois, après affectation de la revalorisation et après calcul de la valeur de la part de la provision technique de diversification :
| Nombre d'années restant à courir jusqu'à l'âge de conversion (65 ans par défaut) | Ratio à atteindre | Nombre d'années restant à courir jusqu'à l'âge de conversion (65 ans par défaut) | Ratio à atteindre |
|---|---|---|---|
| 26 ans | 10.0 % | 13 ans | 57.5 % |
| 25 ans | 15.0 % | 12 ans | 60.0 % |
| 24 ans | 20.0 % | 11 ans | 62.5 % |
| 23 ans | 25.0 % | 10 ans | 65.0 % |
| 22 ans | 30.0 % | 9 ans | 68.0 % |
| 21 ans | 35.0 % | 8 ans | 71.0 % |
| 20 ans | 40.0 % | 7 ans | 74.0 % |
| 19 ans | 42.5 % | 6 ans | 77.0 % |
| 18 ans | 45.0 % | 5 ans | 80.0 % |
| 17 ans | 47.5 % | 4 ans | 83.3 % |
| 16 ans | 50.0 % | 3 ans | 86.7 % |
| 15 ans | 52.5 % | 2 ans | 90.0 % |
| 14 ans | 55.0 % | 1 an | 95.0 % |
Au plus tard à la liquidation de la rente, la totalité de la valeur de transfert investie en unités de compte doit obligatoirement être arbitrée vers le Fonds €uro-Diversifié.
Pour la partie investie en Unités de Compte, l’adhérent peut choisir librement ses supports parmi la liste des OPCVM éligibles au contrat (cf Annexe A).
Option gestion libre :
Vous pilotez vous même votre épargne ! L’adhérent définit librement la répartition de son épargne parmi une sélection d’OPCVM prestigieux. Il peut sur simple demande écrite arbitrer tout ou partie de son épargne acquise.
+ de 50 supports disponibles :
| Fonds en euro | 1 | Fonds obligations | 4 |
| classObligations convertibles | 1 | ||
| Fonds actions | 33 | Obligations zone euro | 3 |
| Fonds actions France | 10 | ||
| Fonds actions Europe | 9 | ||
| Fonds actions USA | 5 | Fonds Profilés | 4 |
| Fonds actions Asie | 3 | ||
| Fonds actions Internationales | 3 | Autres Fonds | 6 |
| Fonds actions Pays Emergents | 3 |
Multigestionnaires :
CA-AM, Dexia-AM, Edmond de Rothschild Asset Management, Carmignac Gestion, DNCA, Financière de L’Echiquier, Richelieu Finance, AXA-IM, CCR, Tocqueville Finance, Fidelity, Ofivalmo, Pictet Funds...
Gestion en Fonds €uro Diversifié (FED) :
« L’innovation majeure de la loi Fillon »
Tout comme les Fonds €uro classiques il bénéficie d’une garantie en capital au terme. Son allocation diversifiée offre des perspectives de rendement significativement plus élevé dans le temps, tout en maintenant le pouvoir d’achat du souscripteur
TLe Fonds €uro Diversifié est constitué de deux compartiments, la Provision mathématique (PM) et la Provision Technique de Diversification (PTD). Le premier assure la garantie en capital au terme, le second a vocation à accroître le pouvoir d'achat du capital.
Précisons que l’effet de cliquet rend toute revalorisation de la rente définitivement acquise. Le montant de celle-ci ne peut donc qu’augmenter.
Les conditions générales
| Souscription minimale | 30 € |
| Cotisation suivante minimale | 30 € |
| Versements programmés | à partir de 30 € / mois soit 360 € / an (Les versements programmés sont effectués par prélèvements automatiques le 25 du mois) |
Garantie en cas de vie :
Au terme de la phase de constitution de l’épargne, la garantie sur la rente est la même que pour un fonds €uro classique. Par conséquent, le rentier ne peut pas voir diminuer le montant de la rente qui lui est versée. Le montant de celle-ci est garantie et toute revalorisation est définitivement acquise.
Garantie en cas de décès avant le départ à la retraite :
En cas de décès de l’assuré avant l’entrée en service de la rente, l’épargne retraite constituée est versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’adhérent sous forme de rente viagère immédiate ou différée. Si le bénéficiaire est mineur au moment du décès il touchera une rente temporaire d’éducation versée jusqu’à sa majorité.
En l’absence de désignation expresse, la rente est versée au conjoint de l’adhérent à la date du décès, à défaut aux enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, de l’adhérent, à défaut à ses héritiers.
Options au moment du règlement :
Rente viagère réversible à 60% ou 100%
Rente viagère non réversible avec annuités garanties (maximum 20 ans)
Les frais
| Frais de dossier | Aucuns |
| Frais sur cotisation |
de chaque cotisation
Nous contacter
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| Frais de gestion | 1 % / an |
| Frais d'arbitrage | 0.50 % avec un plancher de 15 € (gratuit en gestion automatisée) |
| Frais d'arrérages | 1.5 % seulement |
| Frais de rémunération du comité de surveillance | 0.02 % / an |
| Frais de transfert vers un autre organisme | 4 % les 10 premières années dont 3 % acquis au plan 1 % au delà |
" Cette fiche est établie sur la base des informations fournies par nos partenaires et ne constitue en aucun cas un document contractuel contrairement à ceux émis par les companies d'assurance : conditions générales, notice d'information, bulletin de souscription... "